【美國福利系統】你不得不知道的美國社會福利制度 |美國的社會福利制度簡介 |瞭解各項福利 |

需要提醒大家是,美國不是國際社會公認“福利國家”,美國政府打算美國建設成“福利社會”,英國和澳大利亞,加拿大這些“福利國家”相比,美國社會福利要很多。美國政府奉行肯尼迪總統格言“不要問美國你做什麼,要問你要美國做什麼”

1、孩子出生:任何美人士(含非法入境者)美出生孩子視為美國公民,持有美國護照,限制美國境外居留時間,進出美國。18歲公民宣誓後即法律上享有美國公民一切權益,包括為配偶、子女、父母辦理美國移民。

2、學費:18歲上大學之前美國全部中小學實行義務教育,即零學費(私立中小學校除外)。上本州公立大學(含研究生、博士生)交本地人學費,私立大學和州外公立大學需要跟留學生繳納多學費。

3、獎學金:於有意申請美國大學獎學金普通中國人來説,只能和來自全世界人士競爭數量對外籍人士開放獎學金。但於有綠卡人,能享有獎學金範圍,超過一個外國人能申請。因為美國很多發放獎學金機構限定獎學金適用於“美國人”(含有美國居留權人)。

4、學生貸款:18歲以上綠卡持有者可以拿到綠卡當年申請各種類型學生貸款,如上美國私立大學,一年學費多達三萬美金左右,綠卡人士想讀一個兩年碩士時,六七萬美金可一筆貸款。畢業後找不到工作可不貸款,找到工作後分年,每月拿工資五十分之一貸款。美國,沒有經濟困難而上不了學人。

5、直系親屬受益:凡綠卡持有者與外籍人士結婚後,辦理配偶及配偶21歲以下未成年子女綠卡申請。

6、政府幫助找工作:美國政府有專門機構免費本國人找工作。綠卡持有者只要到此部門登記自己技能、專長和興趣,該部門會免費人找工作。同時,該部門免費培訓等待就業人員基本技能(如電腦、英文)協助他們業。

7、就業:持有綠卡者美國工作是受限制。保護本國人利益,美國很多工作(高科技、生化、軍事研究、生產、保衞工作)外國人開放,即使外國人具備相應知識專長。這種情況使得外國學生在大學畢業找工作時,美國學生處於競爭。而綠卡持有者無需擔憂,他(她)可以從“劣勢方”轉為“優勢方”。

8、退休福利:累計十年交税記錄後(底線每月$50左右實交税金),可退休後(65歲)領取美國聯邦政府發退休金(每月$1000~$1200)。對很多移民來講,領取退休金年數交税工作年數要多。

福利計劃是政府分配給低收入者、病人、老人和兒童補貼。社會福利計劃美國開始獲得勢頭,是蕭條後時期。國家準備了一些項目並制定了法規,使生活正常化並改善經濟。今天,該系統中許多項目發揮作用,使公民過上生活。

社會福利計劃中受益,人們證明他們收入於國家規定限額。2021年一個四口之家設定下限是26,500美元。福利計劃聯邦政府資助,並各州管理。美國有6個主要社會福利項目:補充營養援助計劃(SNAP),家庭臨時援助(TANF),醫療補助,補充安全收入(SSI),收入税收抵免(EITC),以及住房援助。EITC外,所有這些項目當地管理。

於這一計劃,接受援助家庭有機會通過出示國家發行郵票或優惠券,授權市場和雜貨店購買免費產品。此外,學校和託兒兒童可以免費或以低價獲得食品和牛奶支持。2020年,該計劃受益人每人每月獲得155美元。

這個計劃時期內幫助家庭。當父母或其他負責任親屬不能滿足家庭基本需求時,它有孩子家庭提供幫助。2020年,有50多萬成年人和150多萬兒童受益於該計劃,一個受益於TANF家庭獲得492美元。

醫療補助計劃成人、兒童、孕婦、老人和殘疾人提供免費或低價醫療保健服務。去年,醫療補助計劃幫助了7700萬低收入家庭和兒童。醫療補助計劃資助生育。它是提供醫療保健相關服務泛的政府計劃。

統計,美國65歲以上工薪族90%可以退休後拿到社安金這種養老金,佔美國老年人退休後總收入40%。美國人退休後每月養老金(社安金)沒有底線,800美元左右,這主要看一個工作時收入是多少,但有金額限制,2013年標準,退休人員聯邦政府領取養老金金額2533美元。

政府規定,有工作或生意收入者,要繳納社會安全税,簡稱「FICA」,分為退休金税和醫療保險税。前者,佔收入6.2%,但每年有上限,今年6,045元,即收入中只有97,500元需要付退休金税;後者,為收入1.45%,沒有上限。這些税款W-2表格上列明。每年您生日前兩個月,您會收到社安局寄給您報表,上面列出您每年要付社安税收入,並獲得工作點數。

受僱者自付這7.65%只是社安税一半,僱主要您付另外一半,即兩項税收入之15.3%;僱者(SELFEMPLOYED)需全部自付,即要淨收入繳納15.3%税金,稱為「僱税(Self-Employment Tax)」,僱税上限受僱者。

付了社會安全税,可以取得「點數」,只要$1160元(2013)收入可取得一個點數,每年多只能獲四個點數,所以年收入只需四千元,可取四個點數。四個點數沒有限制每季一點,故即使只在一個月工作,只要收入夠,可一口氣取得全年四個點數。

退休福利,要求納税人有四十個點數才具享受資格,故需工作十年,但有例外。第一種例外情況,是納税人配偶,即使未工作,將來可取得納税人退休金一半(這一半退休金是額外,並影響納税人本身退休金金額);離了婚前配偶,假如婚姻達十年或以上,只要沒再婚,有資格得到前配偶退休金一半。

另外兩種情況,四十個點數可取得退休福利:納税人去世,即使未夠四十個點數,配偶和子女可取得福利;二是納税人因身體殘障無法工作,可能符合領取「殘障福利」資格。

退休金金額,主要看工作年期,和繳納税金多寡而定。政府會您收入三十五年,來計算可得退休金。

怎樣可以預估來可得多少退休金?每年,您生日前兩個月,政府會寄上一份年報,列出過去每年收入和來退休金估計金額。假如去年收入未列年報上,沒有問題,因為收入要超過一年後列於年報。此外,假如取得四十個點數,會有退休金估計金額。

然後點「選擇退休金計算器」(CHOOSEABENEFIT CALCULATOR)部份,會見到有三種方法可以估計來社安退休金金額。

第一種估計方法,只要放入個人年齡及今年總收入,社安局會估計您以前及以後收入,來估計來可以獲得多少退休金;但該方法屬粗略估計。

領取退休金年齡是62歲,但提前領取會令金額終生打折扣,比率視「完全退休年齡(Full Retirement Age)」距離而定。所謂「完全退休年齡」,以前是65歲,現在提高,五十以上六十一歲讀者,要66歲才可避免折扣;四十多歲讀者,要到67才可「完全退休」。

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你不得不知道的美國社會福利制度

美國的社會福利制度簡介

提前領取退休金,還要考慮一點,即「完全退休年齡」之前繼續工作,其收入可能影響退休金金額。假如工作收入超過15,120元,超出部分每2元減少退休金1元。

工作了十年或以上朋友,到了62歲有資格取得社會安全退休金,但金額會終生減少25%。是否應該提早領取社安退休金呢?

個人經濟上需要,是第一個考慮因素。其次,應該考慮壽數,因為壽命,提早領取退休金,可是沒有人能預測自己壽數,只有個人情況,家族壽數資料中作估計。第三個考慮因素,是達到「完全退休年齡」(是66歲左右)前,是否會繼續工作。這個年齡之前,假如工作收入超過$13,560,開始社安退休金金額有影響,每超過這限額$2,減少退休金$1。達到「完全退休年齡」後,存在這一問題。

有一條人知道條例,是假如提前領取社安退休金,但到了「完全退休年齡」時後悔,只要在12個月內過去提前領取退休金退政府,可領取退休金金額,要退還金額包括任何利息或罰金。所以有些朋友認為,應該提取領取退休金,然後將金額作投資,將來本金退政府。但這樣做是否,要看投資成績外,要看是否超過上述收入限額。

美國生活人,不論打工或做生意,大部份人要繳交社會安全税,即FICA或Self-employmentTax。做工者,僱主及僱員每人要付出一半社安税,僱者全數自付。

這項税務是大家來退休福利作儲蓄,但一些持有非移民簽證,而美國做事者,他們來並非美國退休,這種情況中,他們是否需要交社安税呢?若繳交,他們來離開美國前,能否取回有關利益?

美國税例第3101及3111條文中,規定美國工作者,要付FICA或Self-employmentTax,但有數類臨時簽證,是説無繳交FICA税項;當中包括持有F1及M1簽證留學生,交換學者J1簽證及文化交流Q1簽證者。上述數項臨時簽證外,其他持有H1、L1或TN類簽證工作者,繳交FICA,將來無法取回有關福利。

税例上提及一些外籍人士,外國公司派到美國工作,而他們要在外國繼續繳付類似FICA税項,他們可以提出證明,來獲得豁免FICA税;但目前只有十八個美國有協議國家居民,才可以使用此税例,其中包括英國、加拿大;但中國地區協議。

有些持有留學生簽證(F-1 VISA)讀者,雖然平時不能工作,但有可能一些情況下做工,例如畢業後實習(PRACTICAL TRAINING)期間,會收到薪金。

這些持學生簽證朋友,僱主雖然要預先扣起聯邦和州收入税,但他們付社會安全税(FICA),付 MEDICARE 和失業保險税 (FUTA)。於僱主不是那麼熟悉有關留學生税例。有些公司有聘請持有H-1B簽證員工,雖然這些員工沒有居民資格,但他們税務美國納税人,僱主可能以為持有F-1簽證是,所以您應該主動提醒僱主。

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瞭解各項福利

美國退休福利全解 —— 綠卡入籍人士的必修課 ‍

假如僱主為留學生扣起了應該扣的税,怎樣才可以取回呢?僱主或僱員可以填國税局第843號表格,簽證文件證明,與及例如W-2之類文件,證明扣起 FICA 和 FUTA 税,然後寄入國税局,可以取回税款。

以上免扣 FICA 和 FUTA 税條例,適合持F-1簽證留學生外,適用於持 J-1,M-1或Q-1簽證者。

退休後假如決定遷居到國外,例如搬到香港或中國定居,假定擁有起碼四十季度點數,是否可以繼續國外領取社會安全退休金呢?

假如您是美國公民,只要不是定居古巴或北韓,即使海外居住,可以要求政府,月退休金寄到國外地址;如果銀行賬户設香港或日本,政府可以將退休金,自動轉賬方式送到户口內,但設其他亞洲國家銀行賬户不能轉賬。

假如您不是美國公民,有可能無法海外取得社安退休金。這個條例有一些例外情況。有一些國家公民,居住海外可以領取社安退休金,但中國、香港、澳門、台灣公民包括內。因此,中國、香港、澳門和台灣公民即使有美國居留權(綠卡),美國工作十年以上,離開美國超過六個月社安退休金會停止。其實只要您離開美國國境30天,算是離開美國了,來回到美國後要居住起碼30天才算回到美國。

大家知道美國人願意存錢,寅吃卯糧,年時,退休時沒錢養老會造成社會問題。所以20世紀30年代起美國建立了強制性社會保障制度(Social security), 求解決美國人有所養問題,這後,於20世紀80年代初開始了401K計劃,作為社安金輔助,不是全民福利計劃。

401K計劃是一種僱員、僱主繳費建立起來完全基金式養老保險制度,1979年得到法律認可,1981年追加了實施規則,20世紀90年代迅速發展,取代了傳統社會保障體系,成為美國諸多僱主首選社會保障計劃。 401K計劃適用於私人盈利性公司。

企業員工設立專門401K賬户,員工每月從其工資中拿出比例資金存入養老金賬户,而企業比例(不能超過員工存入數額)這一賬户存入相應資金。與此同時,企業向員工提供3到4種證券組合投資計劃。員工可任選一種進行投資。員工退休時,可以選擇領取、分期領取和轉為存款方式使用。

401退休計劃現已成美國私人公司主要員工退休計劃,員工如果離開公司,這筆錢歸員工個人所有。如果員工一家公司工作到退休,他工作期間所積累下這些錢他退休金,到59歲半可以從退休賬户領取這筆錢。於税務上原因,這種退休金人們會一次全部領出來,而是領取避免交税。僱主和僱員投入到401K退休賬户所有錢需要報税,只有僱員規定年齡領取時才算收入需要申報個人所得税。私人企業工作員工退休後,企業承擔其退休金支出,這樣可以減少企業人力資源成本。

企業如果僱員提供401K退休計劃,僱員是自動加入這一計劃,但僱員可以選擇加入。僱主和僱員每個月規定比例將資金投放到退休賬户上,這些投資當年繳納個人所得税。僱員59歲半時可以開始退休賬户上提取退休金,每年收入狀況來繳納個人所得税。

每個月投入多少資金上,401K退休計劃私營企業僱員而言具有彈性。僱員可自己家庭經濟情況,每月將收入比例放到計劃中。月收入5000美元人,如果退休計劃中投入10%,500美元,一年投入到退休計劃中資金可達6000美元。但個人每年投入401K退休計劃中錢,國税局是有上限,2010年上限是16500美元。如果一個人年齡達到50歲,401K退休計劃每年還可以增加5500美元,這樣投入退休計劃中資金每年可為22000美元。因為投入退休計劃中資金享受延遲付税優惠,於收入人而言,錢投入到退休賬户上是一種避税方式。

情況下,僱主投入到僱員401K退休計劃中資金僱員年收入3%。但有私人企業效益,願意僱員提供福利,這些企業是否可以無限制僱員退休計劃中投入資金呢?答案是否定。國税局規定僱主僱員401K退休計劃投入資金上限是僱員年收入6%,這種限制目的是保證政府税收至於流失多。

上面談是税前收入僱主和僱員每年投入到401K退休計劃中資金額度,如果僱員經濟,不為家庭生活所困,想要多投錢到401K退休計劃可不可以呢?可以,但超過限額投入是要交税。而交了税不是想放多少錢放多少錢,這裡額。一個人每年投入到401K退休計劃中資金額度是49000美元。

401K是IRA衍生物。IRA(Individual RetirementAccount,或個人養老金計劃)區別是,401K於個人收入沒有准入限制,於是可以讓多人受益。