【美國福利制度 英文翻譯】注意事項 |美國醫療福利制度英文翻譯 |移民父母資格 |

説到面試,許多面試者衡量要不要加入一間公司時,工作內容外,會考慮到薪資、福利、工時、公司文化,但你知道該如何開口詢問嗎?一起看看可以怎麼説吧!

面試時,我們會等待面試官主動詢問薪水,但如果面試過程中沒有提起,該如何開口詢問呢?以下有幾個表達法可以參考:

● What’s the starting salary?(請問起薪是多少呢?)
● How much does this job pay per hour?(請問這份工作時薪是多少呢?)
● What is the pay range for the marketing sales job?(請問行銷業務這份工作薪資範圍是?)→ 粗體處可以換成其他職位
● I’m looking for jobs near the $40,000 mark. Is that in line with your budget?(我希望找年薪接近四萬美元工作。這符合你們預算嗎?)→ 粗體處可以換成其他薪水數字

※ 那要注意,美國人談薪水時,是「年薪」或「時薪」單位去談,而常用「月薪」去談喔!

薪水之外,像是獎金、休假其他福利是許多人求職時考量。我們可以這樣詢問:

※ 英文常會 compensation benefits 這兩個字來談論福利,但兩者是有些區別喔!compensation 是指「金錢相關」薪酬,包括薪水、獎金…,而 benefits 則包括像是休假、公司供餐…其他福利。

許多人求職時在意工時、工作狀況、工作環境,像是否要假日工作、是否要出差、公司文化如何。想探聽話可以這麼問:

美國醫療保險(英語:Health insurance in the United States)討論是美國任何可協助支付醫療費用保險計劃,無論是私人保險公司購買保險、或是社會保險,還是政府資助社會福利。[1]同義名詞有”醫療覆蓋”、”醫療衞生覆蓋”、和”醫療福利”。專業角度講,”醫療保險”這個名詞是用來描述任何形式,可醫療服務費用提供保障保險。這種用法包括私人保險計劃,和諸如聯邦醫療保險(Medicare)之類社會保險計劃,Medicare功能匯集資源,並醫療費用相關財務風險分散到整個人羣,讓受到覆蓋人受到保護,另外有聯邦醫療補助(Medicaid)和兒童醫療保險計劃(英語:Children’s Health Insurance)(CHIP)之類社會福利計劃 ,這兩種計劃負擔醫療費用人們提供協助。

醫療費用提供保險之外,”醫療保險”可指涵蓋疾者(失能保險(英語:Disability Insurance))或護理(照顧保險),或生活照顧保險(custodial care[2])。醫療保險提供財務保護級別,承保範圍有差異,截至2007年,超過40%美國受保人表示他們手上計劃不能充分滿足他們需求。[3]

今日美國人《患者保護平價醫療法案》(PPACA)成為法律之前,無醫療保險覆蓋比率確有降低,但是多數人是保險覆蓋,2018年,美國人18歲到64歲人口(1.94億)之中,有45%(8,700萬)面臨著保險覆蓋問題。[4] 2013年以來,無醫療保險覆蓋美國人佔比例減少一半。2010年通過《PPACA》提出許多改革,目的是醫療保險覆蓋面擴大,讓無醫療保險覆蓋人羣得到保障。但是,高昂成本增長減弱。[5]2016年到2025年,美國醫療衞生支出,預計每人每年4.7%速度增長。公共醫療衞生支出1990年佔聯邦政府支出29%,2000年佔35%。預計到2025年,這一數字比率會增加到50%。[6]

蓋洛普於2014年7月發布一份報告,指出美國18歲及以上成年人無保險覆蓋率2013年18%降到2014年13.4%,主要是因為《PPACA》出台[7]而有保險選擇,以及市場改革緣故。蘭德公司發現類結果。[8]

僱主所資助非老年人醫療保險,比率2000年66%下降到2010年56%,然後比率隨著《PPACA》通過而定下來。兼職工作者(每週於 30時)全職工作僱員相比,獲得僱主提供醫療保險可能性(兼職僱員全職僱員,兩者比率21%和72%)。[9]

2000年2010年,公共保險比率有所增加,部分原因是人口高齡化,和這段期間後期經濟下滑緣故。因為2010年醫療改革法案,Mdeicaid和CHIP花費經費增加。[11]Medicaid覆蓋人口比率2000年10.5%增長到2010年14.5%,進而到2015年20%。Medicare覆蓋人口比率2000年 13.5%增長到2010年15.9%,然後2015年下降到14%。[5][12]Medicare2016年到2019年人口覆蓋比率各16.7%、17.4%、17.8%、和18.1%。[13]

1990年到2008年,無醫療保險覆蓋這比率維持14-15%,然後2013年第三季度上升18%峯,2015年迅速降至11%。[14]然後這個比例維持9%。[6]美國無醫療保險覆蓋人口比率2016年到2019年各:10%、10.2%、10.5%、和10.9%。[15]

2011年做一項研究發現,無醫療保險覆蓋患者住院總次數210萬次,佔美國住院患者總費用4.4%(171億美元)。[16]治療無保險覆蓋患者費用,醫療機構利用慈善護理(英語:charity care)方式出帳,然後透過成本轉移(英語:cost-shifting),有拉高醫療保險費用,轉嫁給有保險覆蓋人,或者進而納税人繳納税款來支付。[17]

《美國公共衞生雜誌(英語:American Journal of Public Health)》發表一項研究報告,於無醫療保險覆蓋者無法及時獲得醫療服務,他們每年死亡風險擁有醫療保險者高出40%。這項研究估計2005年,美國有45,000人是因缺乏醫療保險而死亡。[18]2008年做一項系統綜述所得,有持續性證據顯示擁有醫療保險,可提高醫療服務利用率,並改善個人狀況。[19]

約翰斯·霍普金斯醫院所做一項研究發現,心臟移植手術併發症無醫療保者身上發生,而擁有私人醫療保險計劃患者,他們情況好過Medicaid或者Medicare覆蓋患者。[20]

2010年通過《PPACA》主要目的是透過擴大Medicaid計劃,提供經濟激勵僱主,讓他們僱員提供醫療保險,以及要求沒有僱主協助購買,或者沒有公共保險覆蓋人成立醫療保險市集購買保險。這種所有人要求他們擁有醫療保險做法,稱為”個人強制納保(individual mandate)”。美國國會預算辦公室(英語:Congress budget office)(CBO)估計,於《PPACA》法案,到2022年,美國有3,300萬人,他們原本沒機會獲得醫療保險覆蓋,會因此得到覆蓋。[21]

廢除個人強制納保條款
這項《2017年減税就業法案》於實際上個人強制納保條款廢除,表示2019年開始,政府因為個人未能擁有醫療保險覆蓋,而他們作處罰。[22]CBO預測,這種變化導致到2019年會增加無保險覆蓋者達到400萬,到2027年人數會增加到1,300萬。[22]

受保人可能因為負擔不起綜合性醫療保險覆蓋,例如於既有身體狀況而排除,或者高額負額或是共付額,而呈現保險覆蓋情況。蓋洛普2019年做調查發現,雖然只有11%人回應説保覆蓋,但有25%美國成年人表示於成本原因,他們,或者他們家庭成員,一年內有發生疾病而延誤就醫情形,2003年12%和2015年19%要。所有情況包括內,有33%人回應有延遲治療,於2003年24%,和2015年31%。[23]

保險是美國麻薩諸塞州富蘭克林醫療保險公司(Franklin Health Assurance Company of Massachusetts)所提供。這家保險公司成立於1850年,鐵路和汽船事故造成提供保險。到1866年,美國已有60個機構提供保險,但此後這個行業迅速整併。雖然有保險公司做過實驗營運,但美國實施疾病保險始於1890年。第一個僱主購買團體失能保險保單於 1911年開出,但當時這個保險計劃主要目的是彌補工人無法工作而造成薪資損失,而不是用來覆蓋醫療費用。[24]

覆蓋醫療費用保險發展出來之前,患者所謂「服務付費(英語:fee-for-service)」模式自掏腰包支付所有醫療衞生費(請參考美國醫療衞生價格)。20世紀中葉後期,傳統失能保險發展成為現代醫療保險計劃。如今大多數綜合性私人醫療保險計劃涵蓋常規、預防、和療程費用,有大多數處方藥費用,但情況總是如此。私人保險興起時,公共保險計劃開始擴大,為那些無財力市場購買醫療保險人提供覆蓋。

20世紀上半葉,住院和醫療費用保單導入市場。1920年代,個別醫院開始預先收費方式為個人提供醫療服務,後演變成藍十字藍盾協會(英語:Blue Cross Blue Shield Association)前身1930年代發展而出。[24]1929年德克薩斯州達拉斯一批教師創立第一個僱主資助住院計劃。[25]於這項計劃覆蓋組織內成員醫院發生醫療費用,這種模式是當今維護組織(HMO)驅。[25][26][27]

羅斯福總統執政時,於1935年決定大規模醫療保險計劃包含美國社會安全保險(Social Security program)計劃裡面。他這樣做不是因為當時有任何組織性(例如美國醫學會,讓杜魯門總統 1949年提議失敗),相反,是當年羅斯福總統缺乏來民眾,國會或利益集團積極支持。羅斯福策略是等待需求,和因應計劃成型,然後,如果他認為得到民眾充分支持,他會全力以赴。羅斯福政府經濟安全委員會(Committee on Economic Security,CES)刻意社會安全保險醫療衞生部分侷限擴醫療服務和設施。失業保險反認是優先事項。羅斯福總統醫學界保證,醫療事務會受到政治影響。荷蘭學者賈普·庫伊曼(Jaap Kooijman)[28]説,羅斯福總統”平息了派,去勸阻改革者”。但是時機未降臨,他無法提出這個議題。[29][30]

於聯邦政府第二次世界大戰期間實施薪資控制,直接影響是讓僱主贊助醫療保險計劃擴展。[25]戰爭期間商品需求增加,而工人數目減少,勞動力市場緊縮,但是聯邦政府執行薪資和價格控制,禁止製造商和其他僱主利用提高薪資方式來吸受工人。全國戰爭勞工委員會(英語:National War Labor Board (1942–1945))宣佈,諸如病假和醫療保險類員工福利列入控制項目時候,僱主即大量提高員工福利,是醫療保險,以便吸引工人。[25]這種醫療保險費用列為減税項目措施,後來編入1954年《美國國內税收法典(英語:Internal Revenue Code)》。[31]

杜魯門總統1945年11月19日演講時,提出公共醫療保險制度。他設想一個國家體系,開放所有美國人,但人民自行選擇參加否。參加者月支付費用,這個計劃負擔產生醫療成本。政府加入這個計劃醫生,他們提供服務支付費用。此外,保險計劃支付現金受保人,補償他們因生病而損失薪資。這項提議受到公眾歡迎,但遭到美國商會、美國醫院協會(英語:American Hospital Association)、和美國醫學會,美國醫學會這項提議提出譴責,説它是”社會主義”。[32]

許多工會預見這會是一場,而花費政治鬥爭,轉而去爭取僱主資助保險計劃,他們認為這種方式雖然不是一個太理想,但是可能實現目標,而且隨著這種保險範圍擴大,總統提出國家保險體系失去政治動力,未能通過。全國私營部門白領工作僱主,利用醫療衞生和其他員工福利來吸引員工,美國醫療衞生體系擴。競爭,公共部門僱主效法。1940年到1960年,參加醫療保險計劃總人數增加7倍,20,662,000人增加到142,334,000人,[33],到1958年,有75%美國人享有某種形式醫療保險。[34]

但是當時私人保險,許多人來説(譬如人、失業者、和老年人)是負擔不起,或者保單。1965年以前,只有一半老年人享有醫療保險,雖然他們收入,但是支付保費是年人三倍。[35]因此,有驅動力量去那些排除私人市場之外人建立公共醫療保險。

1960年《克爾·米爾斯法案(Kerr-Mills Act)》(請參考1965年美國社會安全保險法案修正案(英語:Social Security Amendments of 1965) 中 Previous administrations 部分)為各州提供經費,幫助患者支付醫療費用。1960年代初期,國會認為一項享有社會安全保險補助人,他們提供私人醫療保險計劃補助建議行不通,而予以推翻,另外提出對《美國社會安全保險法(英語:Social Security Act)》修正案,公家來營運醫療保險。,詹森總統於1965年Medicare和Mediaid計劃簽署法律,為老年人和窮人建立公共醫療保險。[36]Medicare後來擴充到覆蓋殘疾人士、腎功能衰竭、和肌萎縮性脊髓側索硬化症患者。

《PPACA》頒布之前(2010年頒布,2014年正式實施),美國有34個州提供擔保發行風險庫(guaranteed-issuance risk pools),讓那些獲得私人醫療保險個人,可購買州贊助醫療保險計劃,但是費用,而且負額,並有保額上限。[37]每個州計劃消費者成本和利益、以及籌措經費、有營運方法方面大不相同。這樣各州計劃裡面,是1976年實施。[37]

嘗試設立全國性風險池努力多年來沒過。有了《PPACA》,因為法律禁止所有保險公司,有既有身體情況投保人,予以歧視,或收取費用,具有既有身體狀況人購買到醫療保險,。[38][39]因此,大多數州風險池關閉。[40]截至2017年,雖然有一些法規,但法律覆蓋有缺口人-例如無證件移民[40],或者65歲以下但符合Medicare資格人[40]提供幫助。

許多美國人有工作,但缺乏保險,這種情況帶來持續壓力,希望有覆蓋全民國民保險體系能建立。1970年代初期,有兩種覆蓋全民模式,擁護者之間發生辯論-民主黨籍參議員泰德·甘迺迪提出一種單一支付者醫療衞生系統,而尼克森總統提出自己建議,提議基於強制規定和激勵措施,要求僱主提供保險,同時擴大低薪工人和失業者提供公共保險覆蓋。兩種模式之間達成協,後來尼克森辭職,和後十年發生一系列經濟問題,讓國會注意力醫療衞生移往別處。

柯林頓總統職後,全民保險制度提出建議。柯林頓提議像尼克森計劃,著重於個人和保險公司強制授權,以及對付不起保費人提供補貼。柯林頓法案要建立”醫療採購聯盟”,集合多個企業和大批個人來分擔風險。這項計劃遭到保險業和僱主團體堅決反對,只得到自由派團體,是工會支持,其實工會傾向支持單一支付者系統。,於1994年美國國會選舉(英語:1994 United States House of Representatives elections),共和黨得到眾議院席次多數,柯林頓法案無法通過。[41]

,實現全民保險是民主黨人首要任務,而完成醫療改革法案是歐巴馬政府首要任務。《PPACA》類似於尼克森和柯林頓計劃,規定保險覆蓋,對未能提供保險僱主予以處罰,並建立人們承擔風險,和集體購買保險機制。[11]這項法案早期版本包括建立一家公共保險公司,可私人保險公司競爭,來那些沒有僱主贊助保險人提供覆蓋(所謂公共選擇權),但這計劃因為整個改革法案要確保得到温和派支持,而取消。《PPACA》法案於2009年12月獲得參議院投票通過,所有民主黨人投下贊成票,眾議院於2010年3月大多數民主黨人支持而通過。參眾兩院,沒有一位共和黨人投下贊成票。

歷史上看,美國醫療保險各州麥卡倫-弗格森法案(英語:McCarran-Ferguson Act)作規範。可銷售醫療保險詳細信息,各州自己法律和法規來作規範。全國保險專員協會(英語:National Association of Insurance Commissioners)(NAIC)頒布示範法案和規定,讓州州之間有程度一致性。這些示範法案並無法律效力,各州採納之後才算數。但是,大多數州用作指導,有些州一字未改,或者是稍作修改後採用。

但是,自2014年開始生效《PPACA》,這種聯邦法律為既有州立體系建立出某種程度統一性。保險公司不得因為個人既有身體狀況而發生歧視,或收取保費,並且提供一套標準覆蓋。[38][39]

2007年,有87%加利福尼亞州居民擁有某種形式醫療保險。[42]範圍私人產品:維護組織(HMO)、優先服組織(英語:Preferred Provider Organization)(PPO),到公共計劃:加州醫療補助計劃(英語:Medi-Cal)、Medicare、和兒童醫療保險計劃(稱Healthy Families,SCHIP或CHIP)。保險公司會HMO之類醫療機構論人計酬支付方式支付費用。[43]

加州患者權益倡議辦公室(Office of the Patient Advocate)成立於2000年7月,加州HMO、PPO、和醫療組織公佈年度醫療衞生品質報告卡[44],並建立和分發有用訣竅和資源,提供有用工具,以為州民找到醫療衞生護理。[45]

此外,加州設有服務中心,當加州民眾碰到醫療保險問題時,可為他們提供幫助。這個服務中心加州管理式護理部(英語:California Department of Managed Health Care)所管理,管理式護理部是監督和管理HMO和某些PPO政府部門。

麻州於2006年通過醫療衞生改革(請參考麻薩諸塞州醫療衞生改革(英語:Massachusetts health care reform)),降低州內公民無醫療保險覆蓋者比率。聯邦《PPACA》(俗稱”歐巴馬健保”)是麻州醫療改革模式而制定。[46]於這種名詞口語化,麻州改革當時主導改革州長米特·羅姆尼名字,暱稱”羅姆尼健保(Romneycare)”。[47]

公共計劃符合某些資格大多數老年人,以及低收入兒童和家庭,提供醫療衞生覆蓋。主要計劃Medicare是一項老年人(65歲及以上老年人)和某些疾人士聯邦社會保險計劃;Medicaid聯邦和各州政府提供經費,但各州管理,用來覆蓋某些低收入兒童及其家庭醫療衞生需求;CHIP是聯邦州政府提供經費,為某些沒有資格獲得Medicaid,但負擔私人保險兒童和家庭提供服務。其他公共計劃包括透過軍人醫療保險(英語:TRICARE)和退伍軍人醫療管理局(英語:Veterans Health Administration)提供軍事醫療衞生福利,以及透過印第安人醫療服務局(英語:Indian Health Service)為北美原住民提供醫療衞生福利。一些州另有低收入人士所提供計劃。[48]2011年,受到覆蓋人住院費用有60%是Medicare和Medicaid 支付,而1997年這個比率只有52%。[49]

Medicare是一項聯邦社會保險計劃,65歲及以上人羣,或者不論年齡,屬於完全和永久性殘障個人、腎功能衰竭患者、以及凍症患者提供醫療保險。最近研究發現,以往無醫療保險覆蓋成年人,是那些罹患有慢性病成年人,加入 Medicare計劃,他們會趨於改善。[50]傳統Medicare需要分擔醫療相關費用,但90% Medicare參保人擁有某種補充保險(包括僱主贊助或退休人員保險、Medicaid 、或者私人Medicare補充保險(英語:Medigap)計劃,覆蓋其費用分擔一部分或者全部。[51]有了補充保險,Medicare可以確保它參加者,不論是疾病或,醫療衞生費可受到覆蓋。

隨著Medicare覆蓋人口增長,其成本GDP佔比預計於3%,上升到6%,這會增加聯邦預算赤字。[52]2011年,Medicare是美國住院費用(估計住院人數1,530萬)主要付款者,佔住院總費用47.2%(1,827億美元)。[16] 《PPACA》採取一些措施來減少這種支出,另外有其他提案進一步這種費用減少。

2017年,Medicare所支付住院費用,佔美國住院總費用40.5%(1,559億美元)。[53]

Medicare Advantage計劃Medicare保險選項擴大。這個計劃是《1997年預算法案》設立,希望Medicare增長支出做控制,並為Medicare受益人提供選擇。但是而言,Medicare Advantage費用傳統Medicare高出12%。[54]《PPACA》採取一些措施,讓Medicare Advantage計劃相關付款傳統Medicare保持一致。

有證據顯示,Medicare Advantage計劃覆蓋是發生醫療風險機率患者,私人保險公司利潤擴大,而傳統Medicare經費犧牲掉。[55]

聯邦醫療保險D部分提供一種私人保險選項,允許Medicare受益人購買處方藥時享有補貼。這個法案是2003年《醫療保險處方藥,改良和現代化法案(英語:Medicare Prescription Drug, Improvement, and Modernization Act)》(MMA)中一部分,於2006年1月1日生效。[56]

Medicaid於1965設立,目的是協助者支付醫療費用。於加入者通過經濟狀況調查,因此Medicaid是一項社會福利,或稱社會保護(英語:social protection)計劃,不算是一項社會保險計劃。美國自1994年以來,缺乏任何形式醫療保險居民比例,增加中。[57]報導,於Medicaid報銷率,近年來接受受到Medicaid覆蓋患者醫生人數有所減少。[58]

《PPACA》Medcaid作擴張。這項計劃收入於聯邦標線133%,但不具Medicare資格人納入覆蓋,但只有加入Medicaid擴張計劃州提供這樣覆蓋。同時Medicaid福利成立各州醫療保險市集(稱醫療保險交易所)提供基本醫療保險福利。聯邦政府最初於Medicaid擴張提供全額資助,部分經費(醫療費用10%)2020年開始交由各州自行負擔。

CHIP是州和聯邦合辦聯合計劃,為收入過Medicaid標準,但購買私人保險家庭中兒童,提供醫療保險。CHIP法定權力源自《美國社會安全保險法(英語:Social Security Act)》第二十一章規定。CHIP計劃運作,聯邦醫療保險和聯邦醫療補助服務中心(英語:Centers for Medicare & Medicaid Services)(CMS)制定,各州執行,可作Medicaid分開獨立計劃(獨立兒童醫療計劃)或者作為Medicaid計劃擴展(CHIP Medicaid擴張計劃) ,或者MedicaidCHIP組合(CHIP組合計劃)。各州聯邦政府收到CHIP計劃匹配經費補助,過Medicaid匹配經費金額。

印第安人醫療服務局(IHS)設有醫療設施,為符合條件美洲印第安人提供醫療服務,當患者IHS醫療機構接受治療時候,則提供醫療費用補助。[48]

私人醫療保險可用團體形式購買(例如,公司其僱員提供保險),可以個人自行購買。大多數擁有私人醫療保險美國人是透過僱主贊助計劃來獲得。美國普查局數據,60%美國人透過僱主獲得保險,而9%自行購買。[59]2011年,私人保險支付住院次數有1,220萬次,支付金額佔美國住院總費用 29%(1,125億美元)。[16]。2017年,私人保險公司支付佔美國住院總費用29.2%(1,045億美元)。[53]

美國,保險制度是聯邦和州聯合管理,《麥卡倫-弗格森法案》,各州負擔主要責任。各州規範保險單內容,會類型醫療服務或醫療機構覆蓋有所要求。[60][61]於《1974年僱員退休所得安全法(英語:Employee Retirement Income Security Act of 1974)》有優先條款,各州HMO規定於大型僱主所提供醫療計劃適用。

截至2018年,美國有5,965家醫療保險公司,,[62]但是排名前10名佔整體收入53%,排名前100名佔整體收入95%。[63]:70

僱主贊助醫療保險企業代表其僱員支付保險費,這種保險是他們提供僱員福利計劃一部分。美國,大多數私人(非政府)醫療保險是因為就業而產生。所有大型僱主僱員提供團體醫療保險。[64]典型大型僱主PPO計劃提供福利條件,Medicare或聯邦僱員醫療福利計劃(英語:Federal Employees Health BenefitsProgram)標準選項。[65]

僱主會支付保險費大部分。支付其中85%,僱員親屬支付其中75%。員工他們自己税前/免税收入支付保費剩餘的部分。自1999年以來,這些支付百分比保持。[66]僱主提供醫療福利受到税收優惠:如果僱主是通過美國國內税法(英語:Internal Revenue Code)第125條餐廳計劃(英語:cafeteria plan)提供福利,僱員他們自己税前收入支付保費。

擁有僱主贊助醫療保險僱員,獲得現金薪資往往會於沒有這種福利情況。於僱主採購保險規模經濟因素,僱員收到福利價值會於他們收到薪資所能產生-保險池中逆向選擇壓力減少(當所有僱員參加,而不僅是生病人參加保險時,保費可以降低),並且所得税可以降低。[25]而僱員處包括,換工作有關幹擾、退税效應(高收入者保費產生減税效益,要低收入者)、以及醫療衞生支出增加。[25]

凱撒家庭基金會(英語:Kaiser Family Foundation)2007年所作一項研究顯示,僱主贊助醫療保險費用上升:2001年 2007年期間,家庭保險費增長78%,而薪資增長19%,通貨膨脹率增長17%。[67]僱主成本時計算薪資中增加,並且差異顯著。是僱主成本公司規模和業別而異。一般而言,事高薪職業僱員每時醫療福利成本,但佔薪資總額百分比。[68]自1960年代以來,於醫療福利總薪酬佔上升。[69]2008年,包括僱主和僱員內保費,個人保險4,704美元,家庭保險12,680美元。[66][70]

但是,2007年一項分析中,僱員福利研究所(英語:Employee Benefit Research Institute)(EBRI)得到結論是,美國職工作者獲得醫療福利情況。僱主資助計劃”參與率”,合乎資格者佔百分比有下降,但並沒有下降。EBRI做研究而採訪僱主,發現如果有主要僱主醫療福利停止話,其他僱主可能會仿效。自2014年1月1日起,《PPACA》僱用50人以上,但全職僱員提供醫療保險僱主,每人徵收2,000美元税款。(2008年,有50名僱員公司中,超過95%提供醫療保險。[71])[72]另一方面,公共政策改變,可能導致僱主減少提供醫療福利支持。[73]

雖然大公司提供退休人員醫療福利可能性公司,但這樣大公司百分比1988年66%,下降到2002年34%[64],到2016年,下降到24%。[74]

美國教授和政治學家雅各布·哈克爾表示,源自第二次世界大戰期間僱主資助醫療保險,一路發展下來,是導致美國醫療保險體系作改革原因。[75]

2007年所作一項研究,美國小公司(3-199名員工)中,有59%僱主提供僱員醫療保險。自1999年以來,這樣做企業佔百分比下降。研究指出,繼續提供主要原因是因為成本考慮。[76]新興小公司有多年歷史小公司相比,少有提供醫療保險覆蓋。例如2005年,擁有於10名員工公司且歷史於 20年,其中有43%會提供醫療保險覆蓋,但是歷史於5年公司中只有24%會提供。於新興小型企業來説,其中有提供覆蓋佔波動性大。[77]

小型僱主可獲得覆蓋形式與大型公司相似,但是小型企業像公司財力。是於大多數小型僱主而言,自籌資金醫療保險計劃(僱主用自有資金,而不是透過保險公司,僱員提供醫療或殘障福利[78])並不是一種作法。[79]智庫蘭德公司於2008年4月發表一項研究報告,醫療保險小公司負擔(佔工資百分比)要過公司。[80]美國企業研究院2008年8月發布一項報告,各州福利規定僱人士影響,發現”一個州福利規定,僱人士製造就業人口機率會。” [81]而言,公司福利成本負擔於公司。[82]

小型團體醫療保險簽訂之前,僱員會要求提供有關其本人及其家庭成員資訊。決定費率時候,保險公司會運用到這些資訊。有時他們會要求僱員醫生提供其他資訊,或要求僱員於某些訊息作澄清。[83]

美國各州會利用到保費羣組間(費率區間)保費差異限制來規範小型團體保險保費。保險公司透過定價,同時要遵守國家評級規則,來回收小型團體保險業務成本。[84]隨著時間移動,團體保險成本會趨迴歸平均值(英語:regresses towards the mean),初始承保效果會「消失」。近期理賠經驗(無論是過或是於水準)可妥善預測短期內未來成本。但是,隨著時間流逝,小型團體成員狀況會達到團體水準。[85]當各州頒布小型團體保險改革法律時,於定價過程會發生變化。[86]

保險經紀人幫助小型僱主取得醫療保險,是競爭市場中,能發揮功能。小型團體保險佣金保費2%8%。經紀人作保銷售之外,還提供其他服務,例如協助員工登記加入,和協助解決福利問題。[87]

許多學院、大學、研究所、專業院所、和職業學校提供學校贊助醫療保險計劃。許多學校要求學生加入這類計劃,除非學生能夠證明他們擁有其他,類保險覆蓋。

2010年9月23日開始團體醫療保險計劃年度,如果僱主贊助計劃允許僱員子女參加,僱員成年子女,只要他們年紀26歲,可參加。2014年之前,某些團體醫療保險計劃會要求,那些可參加成年子女不具備參加其他團體保險資格。[88]

白宮文件顯示,這一覆蓋範圍擴大,可三分之一成年人納入覆蓋。

諸如Medicare和Medicaid之類公共計劃外,聯邦政府贊助一項聯邦僱員醫療福利計劃,即聯邦僱員醫療福利計劃(FEHBP),全職聯邦文職員工提供覆蓋。FEHBP聯邦人事管理辦公室(英語:Office of Personnel Management)負責管理。

這個法案簡稱COBRA,讓某些僱主資助保險覆蓋個人,如果因為某些”資格事件(請參考此法案中Provisions説)”會導致他們失去原有覆蓋時,讓他們延長這個覆蓋。僱主可能要求具有COBRA資格個人支付全部覆蓋費用,並且覆蓋不能無限期延長。COBRA適用於擁有20名或多員工公司,但是某些州有適用於小型僱主”迷你COBRA”法案。

1990年代後期,有建議聯邦”制定聯邦認可協會醫療保險計劃,然後某些法案中其稱為’企業醫療保險計劃’”。[89]全國保險專員協會(”由來美國各州、華盛頓哥倫比亞特區、和地區首席保險監管者組成,負責保險標準制定和監管”)警告説不要實施AHP,理由是”計劃會失敗,像1990年代《The Multiple Employer Welfare Arrangements (MEWAs) 》一樣。[90] “加利福尼亞州小型企業,例如酪農業、汽車經銷商、和會計師,各自創立AHP購買醫療保險,假設前提是一個風險池建立後,能獲得保險條件。” [91]2017年11月,《洛杉磯時報》報導説加州僅剩下4家AHP。許多AHP申請破產,”有時是發生詐欺事件後導致。”各州立法者”徹底修訂1990年代法令”,此舉讓AHP徹底滅絕。 [91]

美國醫療保險(英語:Health insurance in the United States)討論是美國任何可協助支付醫療費用保險計劃,無論是私人保險公司購買保險、或是社會保險,還是政府資助社會福利。[1]同義名詞有”醫療覆蓋”、”醫療衞生覆蓋”、和”醫療福利”。專業角度講,”醫療保險”這個名詞是用來描述任何形式,可醫療服務費用提供保障保險。這種用法包括私人保險計劃,和諸如聯邦醫療保險(Medicare)之類社會保險計劃,Medicare功能彙集資源,並醫療費用相關財務風險分散到整個人羣,讓受到覆蓋人受到保護,另外有聯邦醫療補助(Medicaid)和兒童醫療保險計劃(英語:Children’s Health Insurance)(CHIP)之類社會福利計劃 ,這兩種計劃負擔醫療費用人們提供協助。

醫療費用提供保險之外,”醫療保險”可指涵蓋疾者(失能保險(英語:Disability Insurance))或護理(照顧保險),或生活照顧保險(custodial care[2])。醫療保險提供財務保護級別,承保範圍有差異,截至2007年,超過40%美國受保人表示他們手上計劃不能充分滿足他們需求。[3]

今日美國人《患者保護平價醫療法案》(PPACA)成為法律之前,無醫療保險覆蓋比率確有降低,但是多數人是保險覆蓋,2018年,美國人18歲到64歲人口(1.94億)之中,有45%(8,700萬)面臨着保險覆蓋問題。[4] 2013年以來,無醫療保險覆蓋美國人佔比例減少一半。2010年通過《PPACA》提出許多改革,目的是醫療保險覆蓋面擴大,讓無醫療保險覆蓋人羣得到保障。但是,高昂成本增長減弱。[5]2016年到2025年,美國醫療衞生支出,預計每人每年4.7%速度增長。公共醫療衞生支出1990年佔聯邦政府支出29%,2000年佔35%。預計到2025年,這一數字比率會增加到50%。[6]

蓋洛普於2014年7月發佈一份報告,指出美國18歲及以上成年人無保險覆蓋率2013年18%降到2014年13.4%,主要是因為《PPACA》出台[7]而有保險選擇,以及市場改革緣故。蘭德公司發現類結果。[8]

僱主所資助非老年人醫療保險,比率2000年66%下降到2010年56%,然後比率《PPACA》通過而定下來。兼職工作者(每週於 30時)全職工作僱員相比,獲得僱主提供醫療保險可能性(兼職僱員全職僱員,兩者比率21%和72%)。[9]

2000年2010年,公共保險比率有所增加,部分原因是人口高齡化,和這段期間後期經濟下滑緣故。因為2010年醫療改革法案,Mdeicaid和CHIP花費經費增加。[11]Medicaid覆蓋人口比率2000年10.5%增長到2010年14.5%,進而到2015年20%。Medicare覆蓋人口比率2000年 13.5%增長到2010年15.9%,然後2015年下降到14%。[5][12]Medicare2016年到2019年人口覆蓋比率各16.7%、17.4%、17.8%、和18.1%。[13]

1990年到2008年,無醫療保險覆蓋這比率維持14-15%,然後2013年第三季度上升18%峯,2015年迅速降至11%。[14]然後這個比例維持9%。[6]美國無醫療保險覆蓋人口比率2016年到2019年各:10%、10.2%、10.5%、和10.9%。[15]

2011年做一項研究發現,無醫療保險覆蓋患者住院總次數210萬次,佔美國住院患者總費用4.4%(171億美元)。[16]治療無保險覆蓋患者費用,醫療機構利用慈善護理(英語:charity care)方式出帳,然後透過成本轉移(英語:cost-shifting),有拉高醫療保險費用,轉嫁給有保險覆蓋人,或者進而納税人繳納税款來支付。[17]

《美國公共衞生雜誌(英語:American Journal of Public Health)》發表一項研究報告,於無醫療保險覆蓋者無法及時獲得醫療服務,他們每年死亡風險擁有醫療保險者高出40%。這項研究估計2005年,美國有45,000人是因缺乏醫療保險而死亡。[18]2008年做一項系統綜述所得,有持續性證據顯示擁有醫療保險,可提高醫療服務利用率,並改善個人狀況。[19]

約翰斯·霍普金斯醫院所做一項研究發現,心臟移植手術併發症無醫療保者身上發生,而擁有私人醫療保險計劃患者,他們情況好過Medicaid或者Medicare覆蓋患者。[20]

2010年通過《PPACA》主要目的是透過擴大Medicaid計劃,提供經濟激勵僱主,讓他們僱員提供醫療保險,以及要求沒有僱主協助購買,或者沒有公共保險覆蓋人成立醫療保險市集購買保險。這種所有人要求他們擁有醫療保險做法,稱為”個人強制納保(individual mandate)”。美國國會預算辦公室(英語:Congress budget office)(CBO)估計,於《PPACA》法案,到2022年,美國有3,300萬人,他們原本沒機會獲得醫療保險覆蓋,會因此得到覆蓋。[21]

廢除個人強制納保條款
這項《2017年減税就業法案》於實際上個人強制納保條款廢除,表示2019年開始,政府因為個人未能擁有醫療保險覆蓋,而他們作處罰。[22]CBO預測,這種變化導致到2019年會增加無保險覆蓋者達到400萬,到2027年人數會增加到1,300萬。[22]

受保人可能因為負擔不起綜合性醫療保險覆蓋,例如於既有身體狀況而排除,或者高額負額或是共付額,而呈現保險覆蓋情況。蓋洛普2019年做調查發現,雖然只有11%人迴應説保覆蓋,但有25%美國成年人表示於成本原因,他們,或者他們家庭成員,一年內有發生疾病而延誤就醫情形,2003年12%和2015年19%要。所有情況包括內,有33%人迴應有延治療,於2003年24%,和2015年31%。[23]

保險是美國馬薩諸塞州富蘭克林醫療保險公司(Franklin Health Assurance Company of Massachusetts)所提供。這家保險公司成立於1850年,鐵路和汽船事故造成提供保險。到1866年,美國已有60個機構提供保險,但此後這個行業迅速整並。雖然有保險公司做過實驗營運,但美國實施疾病保險始於1890年。第一個僱主購買團體失能保險保單於 1911年開出,但當時這個保險計劃主要目的是彌補工人無法工作而造成薪資損失,而不是用來覆蓋醫療費用。[24]

覆蓋醫療費用保險發展出來之前,患者所謂“服務付費(英語:fee-for-service)”模式自掏腰包支付所有醫療衞生費(請參考美國醫療衞生價格)。20世紀中葉後期,傳統失能保險發展成為現代醫療保險計劃。如今大多數綜合性私人醫療保險計劃涵蓋常規、預防、和療程費用,有大多數處方藥費用,但情況總是如此。私人保險興起時,公共保險計劃開始擴大,為那些無財力市場購買醫療保險人提供覆蓋。

20世紀上半葉,住院和醫療費用保單導入市場。1920年代,個別醫院開始預先收費方式為個人提供醫療服務,後演變成藍十字藍盾協會(英語:Blue Cross Blue Shield Association)前身1930年代發展而出。[24]1929年德克薩斯州達拉斯一批教師創立第一個僱主資助住院計劃。[25]於這項計劃覆蓋組織內成員醫院發生醫療費用,這種模式是當今維護組織(HMO)驅。[25][26][27]

羅斯福總統執政時,於1935年決定大規模醫療保險計劃包含美國社會安全保險(Social Security program)計劃裏面。他這樣做不是因為當時有任何組織性(例如美國醫學會,讓杜魯門總統 1949年提議失敗),相反,是當年羅斯福總統缺乏來民眾,國會或利益集團積極支持。羅斯福策略是等待需求,和因應計劃成型,然後,如果他認為得到民眾充分支持,他會全力以赴。羅斯福政府經濟安全委員會(Committee on Economic Security,CES)刻意社會安全保險醫療衞生部分侷限擴醫療服務和設施。失業保險反認是優先事項。羅斯福總統醫學界保證,醫療事務會受到政治影響。荷蘭學者賈普·庫伊曼(Jaap Kooijman)[28]説,羅斯福總統”平息了派,去勸阻改革者”。但是時機未降臨,他無法提出這個議題。[29][30]

於聯邦政府第二次世界大戰期間實施薪資控制,直接影響是讓僱主贊助醫療保險計劃擴展。[25]戰爭期間商品需求增加,而工人數目減少,勞動力市場緊縮,但是聯邦政府執行薪資和價格控制,禁止製造商和其他僱主利用提高薪資方式來吸受工人。全國戰爭勞工委員會(英語:National War Labor Board (1942–1945))宣佈,諸如病假和醫療保險類員工福利列入控制項目時候,僱主即大量提高員工福利,是醫療保險,以便吸引工人。[25]這種醫療保險費用列為減税項目措施,後來編入1954年《美國國內税收法典(英語:Internal Revenue Code)》。[31]

杜魯門總統1945年11月19日演講時,提出公共醫療保險制度。他設想一個國家體系,開放所有美國人,但人民自行選擇參加否。參加者月支付費用,這個計劃負擔產生醫療成本。政府加入這個計劃醫生,他們提供服務支付費用。此外,保險計劃支付現金受保人,補償他們因生病而損失薪資。這項提議受到公眾歡迎,但遭到美國商會、美國醫院協會(英語:American Hospital Association)、和美國醫學會,美國醫學會這項提議提出譴責,説它是”社會主義”。[32]

許多工會預見這會是一場,而花費政治鬥爭,轉而去爭取僱主資助保險計劃,他們認為這種方式雖然不是一個太理想,但是可能實現目標,而且這種保險範圍擴大,總統提出國家保險體系失去政治動力,未能通過。全國私營部門白領工作僱主,利用醫療衞生和其他員工福利來吸引員工,美國醫療衞生體系擴。競爭,公共部門僱主效法。1940年到1960年,參加醫療保險計劃總人數增加7倍,20,662,000人增加到142,334,000人,[33],到1958年,有75%美國人享有某種形式醫療保險。[34]

但是當時私人保險,許多人來説(譬如人、失業者、和老年人)是負擔不起,或者保單。1965年以前,只有一半老年人享有醫療保險,雖然他們收入,但是支付保費是年人三倍。[35]因此,有驅動力量去那些排除私人市場之外人建立公共醫療保險。

1960年《克爾·米爾斯法案(Kerr-Mills Act)》(請參考1965年美國社會安全保險法案修正案(英語:Social Security Amendments of 1965) 中 Previous administrations 部分)為各州提供經費,幫助患者支付醫療費用。1960年代初期,國會認為一項享有社會安全保險補助人,他們提供私人醫療保險計劃補助建議行不通,而予以推翻,另外提出對《美國社會安全保險法(英語:Social Security Act)》修正案,公家來營運醫療保險。,詹森總統於1965年Medicare和Mediaid計劃簽署法律,為老年人和窮人建立公共醫療保險。[36]Medicare後來擴充到覆蓋殘疾人士、腎功能衰竭、和肌萎縮性脊髓側索硬化症患者。

《PPACA》頒佈之前(2010年頒佈,2014年正式實施),美國有34個州提供擔保發行風險庫(guaranteed-issuance risk pools),讓那些獲得私人醫療保險個人,可購買州贊助醫療保險計劃,但是費用,而且負額,並有保額上限。[37]每個州計劃消費者成本和利益、以及籌措經費、有營運方法方面大不相同。這樣各州計劃裏面,是1976年實施。[37]

嘗試設立全國性風險池努力多年來沒過。有了《PPACA》,因為法律禁止所有保險公司,有既有身體情況投保人,予以歧視,或收取費用,具有既有身體狀況人購買到醫療保險,。[38][39]因此,大多數州風險池關閉。[40]截至2017年,雖然有一些法規,但法律覆蓋有缺口人-例如無證件移民[40],或者65歲以下但符合Medicare資格人[40]提供幫助。

許多美國人有工作,但缺乏保險,這種情況帶來持續壓力,希望有覆蓋全民國民保險體系能建立。1970年代初期,有兩種覆蓋全民模式,擁護者之間發生辯論-民主黨籍參議員泰德·肯尼迪提出一種單一支付者醫療衞生系統,而尼克森總統提出自己建議,提議基於強制規定和激勵措施,要求僱主提供保險,同時擴大低薪工人和失業者提供公共保險覆蓋。兩種模式之間達成協,後來尼克森辭職,和後十年發生一系列經濟問題,讓國會注意力醫療衞生移往別處。

克林頓總統職後,全民保險制度提出建議。克林頓提議像尼克森計劃,於個人和保險公司強制授權,以及對付不起保費人提供補貼。克林頓法案要建立”醫療採購聯盟”,集合多個企業和大批個人來分擔風險。這項計劃遭到保險業和僱主團體堅決反對,只得到自由派團體,是工會支持,其實工會傾向支持單一支付者系統。,於1994年美國國會選舉(英語:1994 United States House of Representatives elections),共和黨得到眾議院席次多數,克林頓法案無法通過。[41]

,實現全民保險是民主黨人首要任務,而完成醫療改革法案是奧巴馬政府首要任務。《PPACA》類似於尼克森和克林頓計劃,規定保險覆蓋,對未能提供保險僱主予以處罰,並建立人們承擔風險,和集體購買保險機制。[11]這項法案早期版本包括建立一家公共保險公司,可私人保險公司競爭,來那些沒有僱主贊助保險人提供覆蓋(所謂公共選擇權),但這計劃因為整個改革法案要確保得到温和派支持,而取消。《PPACA》法案於2009年12月獲得參議院投票通過,所有民主黨人投下贊成票,眾議院於2010年3月大多數民主黨人支持而通過。參眾兩院,沒有一位共和黨人投下贊成票。

歷史上看,美國醫療保險各州麥卡倫-弗格森法案(英語:McCarran-Ferguson Act)作規範。可銷售醫療保險詳細信息,各州自己法律和法規來作規範。全國保險專員協會(英語:National Association of Insurance Commissioners)(NAIC)頒佈示範法案和規定,讓州州之間有程度一致性。這些示範法案並無法律效力,各州採納之後才算數。但是,大多數州用作指導,有些州一字未改,或者是稍作修改後採用。

但是,自2014年開始生效《PPACA》,這種聯邦法律為既有州立體系建立出某種程度統一性。保險公司不得因為個人既有身體狀況而發生歧視,或收取保費,並且提供一套標準覆蓋。[38][39]

2007年,有87%加利福尼亞州居民擁有某種形式醫療保險。[42]範圍私人產品:維護組織(HMO)、優先服組織(英語:Preferred Provider Organization)(PPO),到公共計劃:加州醫療補助計劃(英語:Medi-Cal)、Medicare、和兒童醫療保險計劃(稱Healthy Families,SCHIP或CHIP)。保險公司會HMO之類醫療機構論人計酬支付方式支付費用。[43]

加州患者權益倡議辦公室(Office of the Patient Advocate)成立於2000年7月,加州HMO、PPO、和醫療組織公佈年度醫療衞生品質報告卡[44],並建立和分發有用訣竅和資源,提供有用工具,以為州民找到醫療衞生護理。[45]

此外,加州設有服務中心,當加州民眾碰到醫療保險問題時,可為他們提供幫助。這個服務中心加州管理式護理部(英語:California Department of Managed Health Care)所管理,管理式護理部是監督和管理HMO和某些PPO政府部門。

麻州於2006年通過醫療衞生改革(請參考馬薩諸塞州醫療衞生改革(英語:Massachusetts health care reform)),降低州內公民無醫療保險覆蓋者比率。聯邦《PPACA》(俗稱”奧巴馬健保”)是麻州醫療改革模式而制定。[46]於這種名詞口語化,麻州改革當時主導改革州長米特·羅姆尼名字,暱稱”羅姆尼健保(Romneycare)”。[47]

公共計劃符合某些資格大多數老年人,以及低收入兒童和家庭,提供醫療衞生覆蓋。主要計劃Medicare是一項老年人(65歲及以上老年人)和某些疾人士聯邦社會保險計劃;Medicaid聯邦和各州政府提供經費,但各州管理,用來覆蓋某些低收入兒童及其家庭醫療衞生需求;CHIP是聯邦州政府提供經費,為某些沒有資格獲得Medicaid,但負擔私人保險兒童和家庭提供服務。其他公共計劃包括透過軍人醫療保險(英語:TRICARE)和退伍軍人醫療管理局(英語:Veterans Health Administration)提供軍事醫療衞生福利,以及透過印第安人醫療服務局(英語:Indian Health Service)為北美原住民提供醫療衞生福利。一些州另有低收入人士所提供計劃。[48]2011年,受到覆蓋人住院費用有60%是Medicare和Medicaid 支付,而1997年這個比率只有52%。[49]

Medicare是一項聯邦社會保險計劃,65歲及以上人羣,或者不論年齡,屬於完全和永久性殘障個人、腎功能衰竭患者、以及凍症患者提供醫療保險。最近研究發現,以往無醫療保險覆蓋成年人,是那些罹患有慢性病成年人,加入 Medicare計劃,他們會趨於改善。[50]傳統Medicare需要分擔醫療相關費用,但90% Medicare參保人擁有某種補充保險(包括僱主贊助或退休人員保險、Medicaid 、或者私人Medicare補充保險(英語:Medigap)計劃,覆蓋其費用分擔一部分或者全部。[51]有了補充保險,Medicare可以確保它參加者,不論是疾病或,醫療衞生費可受到覆蓋。

美國醫療保險- 維基百科,百科全書

Medicare覆蓋人口增長,其成本GDP佔比預計於3%,上升到6%,這會增加聯邦預算赤字。[52]2011年,Medicare是美國住院費用(估計住院人數1,530萬)主要付款者,佔住院總費用47.2%(1,827億美元)。[16] 《PPACA》採取一些措施來減少這種支出,另外有其他提案進一步這種費用減少。

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2017年,Medicare所支付住院費用,佔美國住院總費用40.5%(1,559億美元)。[53]

Medicare Advantage計劃Medicare保險選項擴大。這個計劃是《1997年預算法案》設立,希望Medicare增長支出做控制,併Medicare受益人提供選擇。但是而言,Medicare Advantage費用傳統Medicare高出12%。[54]《PPACA》採取一些措施,讓Medicare Advantage計劃相關付款傳統Medicare保持一致。

有證據顯示,Medicare Advantage計劃覆蓋是發生醫療風險幾率患者,私人保險公司利潤擴大,而傳統Medicare經費犧牲掉。[55]

聯邦醫療保險D部分提供一種私人保險選項,允許Medicare受益人購買處方藥時享有補貼。這個法案是2003年《醫療保險處方藥,改良和現代化法案(英語:Medicare Prescription Drug, Improvement, and Modernization Act)》(MMA)中一部分,於2006年1月1日生效。[56]

Medicaid於1965設立,目的是協助者支付醫療費用。於加入者通過經濟狀況調查,因此Medicaid是一項社會福利,或稱社會保護(英語:social protection)計劃,不算是一項社會保險計劃。美國自1994年以來,缺乏任何形式醫療保險居民比例,增加中。[57]報導,於Medicaid報銷率,近年來接受受到Medicaid覆蓋患者醫生人數有所減少。[58]

《PPACA》Medcaid作擴張。這項計劃收入於聯邦標線133%,但不具Medicare資格人納入覆蓋,但只有加入Medicaid擴張計劃州提供這樣覆蓋。同時Medicaid福利成立各州醫療保險市集(稱醫療保險交易所)提供基本醫療保險福利。聯邦政府最初於Medicaid擴張提供全額資助,部分經費(醫療費用10%)2020年開始交由各州自行負擔。

CHIP是州和聯邦合辦聯合計劃,為收入過Medicaid標準,但購買私人保險家庭中兒童,提供醫療保險。CHIP法定權力源自《美國社會安全保險法(英語:Social Security Act)》第二十一章規定。CHIP計劃運作,聯邦醫療保險和聯邦醫療補助服務中心(英語:Centers for Medicare & Medicaid Services)(CMS)制定,各州執行,可作Medicaid分開獨立計劃(獨立兒童醫療計劃)或者作為Medicaid計劃擴展(CHIP Medicaid擴張計劃) ,或者MedicaidCHIP組合(CHIP組合計劃)。各州聯邦政府收到CHIP計劃匹配經費補助,過Medicaid匹配經費金額。

印第安人醫療服務局(IHS)設有醫療設施,為符合條件美洲印第安人提供醫療服務,當患者IHS醫療機構接受治療時候,則提供醫療費用補助。[48]

私人醫療保險可用團體形式購買(例如,公司其僱員提供保險),可以個人自行購買。大多數擁有私人醫療保險美國人是透過僱主贊助計劃來獲得。美國普查局數據,60%美國人透過僱主獲得保險,而9%自行購買。[59]2011年,私人保險支付住院次數有1,220萬次,支付金額佔美國住院總費用 29%(1,125億美元)。[16]。2017年,私人保險公司支付佔美國住院總費用29.2%(1,045億美元)。[53]

美國,保險制度是聯邦和州聯合管理,《麥卡倫-弗格森法案》,各州負擔主要責任。各州規範保險單內容,會類型醫療服務或醫療機構覆蓋有所要求。[60][61]於《1974年僱員退休所得安全法(英語:Employee Retirement Income Security Act of 1974)》有優先條款,各州HMO規定於大型僱主所提供醫療計劃適用。

截至2018年,美國有5,965家醫療保險公司,,[62]但是排名前10名佔整體收入53%,排名前100名佔整體收入95%。[63]:70

僱主贊助醫療保險企業代表其僱員支付保險費,這種保險是他們提供僱員福利計劃一部分。美國,大多數私人(非政府)醫療保險是因為就業而產生。所有大型僱主僱員提供團體醫療保險。[64]典型大型僱主PPO計劃提供福利條件,Medicare或聯邦僱員醫療福利計劃(英語:Federal Employees Health BenefitsProgram)標準選項。[65]

僱主會支付保險費大部分。支付其中85%,僱員親屬支付其中75%。員工他們自己税前/免税收入支付保費剩餘的部分。自1999年以來,這些支付百分比保持。[66]僱主提供醫療福利受到税收優惠:如果僱主是通過美國國內税法(英語:Internal Revenue Code)第125條餐廳計劃(英語:cafeteria plan)提供福利,僱員他們自己税前收入支付保費。

擁有僱主贊助醫療保險僱員,獲得現金薪資往往會於沒有這種福利情況。於僱主採購保險規模經濟因素,僱員收到福利價值會於他們收到薪資所能產生-保險池中逆向選擇壓力減少(當所有僱員參加,而不僅是生病人參加保險時,保費可以降低),並且所得税可以降低。[25]而僱員處包括,換工作有關幹擾、退税效應(高收入者保費產生減税效益,要低收入者)、以及醫療衞生支出增加。[25]

凱撒家庭基金會(英語:Kaiser Family Foundation)2007年所作一項研究顯示,僱主贊助醫療保險費用上升:2001年 2007年期間,家庭保險費增長78%,而薪資增長19%,通貨膨脹率增長17%。[67]僱主成本時計算薪資中增加,並且差異顯著。是僱主成本公司規模和業別而異。一般而言,事高薪職業僱員每時醫療福利成本,但佔薪資總額百分比。[68]自1960年代以來,於醫療福利總薪酬佔上升。[69]2008年,包括僱主和僱員內保費,個人保險4,704美元,家庭保險12,680美元。[66][70]

但是,2007年一項分析中,僱員福利研究所(英語:Employee Benefit Research Institute)(EBRI)得到結論是,美國職工作者獲得醫療福利情況。僱主資助計劃”參與率”,合乎資格者佔百分比有下降,但並沒有下降。EBRI做研究而採訪僱主,發現如果有主要僱主醫療福利停止話,其他僱主可能會仿效。自2014年1月1日起,《PPACA》僱用50人以上,但全職僱員提供醫療保險僱主,每人徵收2,000美元税款。(2008年,有50名僱員公司中,超過95%提供醫療保險。[71])[72]另一方面,公共政策改變,可能導致僱主減少提供醫療福利支持。[73]

雖然大公司提供退休人員醫療福利可能性公司,但這樣大公司百分比1988年66%,下降到2002年34%[64],到2016年,下降到24%。[74]

美國教授和政治學家雅各布·哈克爾表示,源自第二次世界大戰期間僱主資助醫療保險,一路發展下來,是導致美國醫療保險體系作改革原因。[75]

2007年所作一項研究,美國小公司(3-199名員工)中,有59%僱主提供僱員醫療保險。自1999年以來,這樣做企業佔百分比下降。研究指出,繼續提供主要原因是因為成本考慮。[76]新興小公司有多年歷史小公司相比,少有提供醫療保險覆蓋。例如2005年,擁有於10名員工公司且歷史於 20年,其中有43%會提供醫療保險覆蓋,但是歷史於5年公司中只有24%會提供。於新興小型企業來説,其中有提供覆蓋佔波動性大。[77]

小型僱主可獲得覆蓋形式與大型公司相似,但是小型企業像公司財力。是於大多數小型僱主而言,自籌資金醫療保險計劃(僱主用自有資金,而不是透過保險公司,僱員提供醫療或殘障福利[78])並不是一種作法。[79]智庫蘭德公司於2008年4月發表一項研究報告,醫療保險小公司負擔(佔工資百分比)要過公司。[80]美國企業研究院2008年8月發佈一項報告,各州福利規定僱人士影響,發現”一個州福利規定,僱人士製造就業人口幾率會。” [81]而言,公司福利成本負擔於公司。[82]

小型團體醫療保險簽訂之前,僱員會要求提供有關其本人及其家庭成員資訊。決定費率時候,保險公司會運用到這些資訊。有時他們會要求僱員醫生提供其他資訊,或要求僱員於某些訊息作澄清。[83]

美國各州會利用到保費羣組間(費率區間)保費差異限制來規範小型團體保險保費。保險公司透過定價,同時要遵守國家評級規則,來回收小型團體保險業務成本。[84]時間移動,團體保險成本會趨迴歸平均值(英語:regresses towards the mean),初始承保效果會“消失”。近期理賠經驗(無論是過或是於水準)可妥善預測短期內未來成本。但是,時間流逝,小型團體成員狀況會達到團體水準。[85]當各州頒佈小型團體保險改革法律時,於定價過程會發生變化。[86]

保險經紀人幫助小型僱主取得醫療保險,是競爭市場中,能發揮功能。小型團體保險佣金保費2%8%。經紀人作保銷售之外,還提供其他服務,例如協助員工登記加入,和協助解決福利問題。[87]

許多學院、大學、研究所、專業院所、和職業學校提供學校贊助醫療保險計劃。許多學校要求學生加入這類計劃,除非學生能夠證明他們擁有其他,類保險覆蓋。

2010年9月23日開始團體醫療保險計劃年度,如果僱主贊助計劃允許僱員子女參加,僱員成年子女,只要他們年紀26歲,可參加。2014年之前,某些團體醫療保險計劃會要求,那些可參加成年子女不具備參加其他團體保險資格。[88]

白宮文件顯示,這一覆蓋範圍擴大,可三分之一成年人納入覆蓋。

諸如Medicare和Medicaid之類公共計劃外,聯邦政府贊助一項聯邦僱員醫療福利計劃,即聯邦僱員醫療福利計劃(FEHBP),全職聯邦文職員工提供覆蓋。FEHBP聯邦人事管理辦公室(英語:Office of Personnel Management)負責管理。

這個法案簡稱COBRA,讓某些僱主資助保險覆蓋個人,如果因為某些”資格事件(請參考此法案中Provisions説)”會導致他們失去原有覆蓋時,讓他們延長這個覆蓋。僱主可能要求具有COBRA資格個人支付全部覆蓋費用,並且覆蓋不能無限期延長。COBRA適用於擁有20名或多員工公司,但是某些州有適用於小型僱主”迷你COBRA”法案。

1990年代後期,有建議聯邦”制定聯邦認可協會醫療保險計劃,然後某些法案中其稱為’企業醫療保險計劃’”。[89]全國保險專員協會(”由來美國各州、華盛頓哥倫比亞特區、和地區首席保險監管者組成,負責保險標準制定和監管”)警告説不要實施AHP,理由是”計劃會失敗,像1990年代《The Multiple Employer Welfare Arrangements (MEWAs) 》一樣。[90] “加利福尼亞州小型企業,例如酪農業、汽車經銷商、和會計師,各自創立AHP購買醫療保險,假設前提是一個風險池建立後,能獲得保險條件。” [91]2017年11月,《洛杉磯時報》報導説加州僅剩下4家AHP。許多AHP申請破產,”有時是發生詐欺事件後導致。”各州立法者”徹底修訂1990年代法令”,此舉讓AHP徹底滅絕。 [91]

一年帶來了胰島素共付上限、免費疫苗、保費。2023年實施多年來醫療保險變化,超過6500萬美國人支付保費和自付額,並感受到旨在降低處方藥品價格具有里程碑意義帶來影響。

65歲藍卡醫保費降低,哪個計劃?

伴隨著2023年悄悄的走近,到了一年一度紅藍卡醫療保險計劃選擇期,2023年紅藍卡有哪些變化?紅藍卡計劃如何選擇?

隨著全球人口老齡化速度加快,養老問題成為了時下一個流行且棘手討論。

【紅藍卡】(俗稱)指是美國聯邦醫療保險,即Medicare。Medicare是一個美國政府運營醫療保險計劃,主要65歲以上老年人和部分疾人提供醫療保障。Medicare包括幾個部分,涵蓋了各種醫療服務。

紅藍卡是美國聯邦醫療保險(Medicare)俗稱,主要65歲以上老年人和部分疾人提供醫療保障。

1. 確定您資格:情況下,如果您年65歲,或者65歲但具有某些殘疾或患有ESRD,有資格享受醫療保險。

2. 查看您註冊狀態:如果您接受社會保障或鐵路退休委員會(RRB)福利,動註冊醫療保部分A(住院保險)和部分B(醫療保險)。如果您收到這些福利,則需要手動申請醫療保險。

3. 瞭解報名時間:有時間範圍可以報名參加醫療保險。初始報名期(IEP)您65歲生日前三個月開始,包括您滿65歲那個月,並您生日後三個月結束。於某些情況,有普通報名期(GEP)和報名期(SEP)。

一年帶來了胰島素共付上限、免費疫苗、保費。2023年實施多年來醫療保險變化,超過6500萬美國人支付保費和自付額,並感受到旨在降低處方藥品價格具有里程碑意義帶來影響。

65歲藍卡醫保費降低,哪個計劃?

伴隨著2023年悄悄的走近,到了一年一度紅藍卡醫療保險計劃選擇期,2023年紅藍卡有哪些變化?紅藍卡計劃如何選擇?

隨著全球人口老齡化速度加快,養老問題成為了時下一個流行且棘手討論。

【紅藍卡】(俗稱)指是美國聯邦醫療保險,即Medicare。Medicare是一個美國政府運營醫療保險計劃,主要65歲以上老年人和部分疾人提供醫療保障。Medicare包括幾個部分,涵蓋了各種醫療服務。

延伸閱讀…

瞭解各項福利

2023【紅藍卡】常見問題 注意事項,移民父母資格,申請,未滿 …

紅藍卡是美國聯邦醫療保險(Medicare)俗稱,主要65歲以上老年人和部分疾人提供醫療保障。

1. 確定您資格:情況下,如果您年65歲,或者65歲但具有某些殘疾或患有ESRD,有資格享受醫療保險。

2. 查看您註冊狀態:如果您接受社會保障或鐵路退休委員會(RRB)福利,動註冊醫療保部分A(住院保險)和部分B(醫療保險)。如果您收到這些福利,則需要手動申請醫療保險。

3. 瞭解報名時間:有時間範圍可以報名參加醫療保險。初始報名期(IEP)您65歲生日前三個月開始,包括您滿65歲那個月,並您生日後三個月結束。於某些情況,有普通報名期(GEP)和報名期(SEP)。

,美國公民和合法居民達到65歲時可以申請Medicare。某些情況下,年齡於65歲殘疾人士可以申請。如果您接受社會保障(Social Security)或鐵路退休(Railroad Retirement Board)福利超過24個月,或者您患有終末期腎病(End-Stage Renal Disease, ESRD)或肌萎縮性脊髓側索硬化症(Amyotrophic Lateral Sclerosis, ALS)疾病,可以申請Medicare。

申請期(Initial Enrollment Period):您Medicare初始登記期是您65歲前3個月、65歲當月以及65歲後3個月,共7個月。這段時間內,您可以申請Medicare Part A(住院保險)和Part B(門診保險)。如果您65歲前收到社會保險金,那麼您65歲時獲得Medicare Part A和Part B。

年齡證明, 社會安全號碼, 公民或居民身份證明 …

美國,您滿65歲時,您可以選擇申請Medicare(紅藍卡)Part A 和 Part B。然而,您並65歲時開始申請。某些情況下,您可能會選擇推遲申請。

需要注意是,如果您決定推遲申請Medicare Part B,請確保登記期內完成申請,以免支付罰款或承擔保費。而於Part A,如果您決定推遲申請,則需要等待登記期(GEP),該期間每年1月1日3月31日。

65歲或以上老年人,65歲但有殘障人士或者是永久性腎臟衰竭患者(簡稱ESRD,永久性腎衰竭,需要透析或移植)。

申請者是美國公民或居民,申請者本人或配偶國家繳納醫療保險税(Medicare Tax)10年(40個季度)以上。福利收入和存款上沒有限制。

移民(綠卡)要美國居住5年才有資格申請Medicre紅藍卡(申請月份往前算5年),公民無居住要求限制。

移民後如果想要65歲時參加Medicare,基本會遇到以下三種情況:

如果您美國工作,並繳納醫療保險税(Medicare Tax)十年或者四十季度以上,那麼您滿65周歲後符合免費加入Medicare條件,可以直接參加Medicare A(住院)保險,不用支付保險費。

美國規定藍卡需要40個季點,即十年累計40點,65歲但於40個工作季點人,可以以下幾個方法獲取藍卡

如果您是美國合法移民,持有綠卡但65歲沒有達到居住五年標準,那麼您尚且不能購買聯邦政府Medicare醫療保險。

許多中國人移民美國後接他們父母來美國團聚移民。如果您來美國時超過65周歲,沒有美國工作經歷或者沒有繳納Medicare税十年以上條件,那麼移民到美國時不能夠獲得Medicare醫療保險資格。

這種情況,您可以獲得美國綠卡、入境美國前購買旅行醫療保險作為過渡。

如何申請:每年10月15日12月7日是聯邦醫療保險(Medicare,稱藍卡)開放登記或更改計劃時期。您年65歲前三個月可以開始著手申請了!

如果我有其他醫療保險,需要開始Medicare(紅藍卡)Part B?

如果您工作,且僱主擁有20人以上公司,您公司保險可作Primary Insurance 第一保險,可不用購買Medicare(紅藍卡);如果是公司(20人以下)需要自行購買Medicare(紅藍卡);離職了留有僱主醫療保險是不行 (聯邦僱員醫療保險除外,有聯邦僱員醫療保險,需要開始Medicare(紅藍卡), 不過可以選擇開始)。

Medicare需要Social Security Administration申請,可以通過以下三種方法之一:

如有遺失:換您 Medicare 卡 如果您因為卡損壞或遺失而需要換卡,請 Medicare.gov 上在線登錄您安全 Medicare 帳户,以便 印列或申請一份您 Medicare 卡正式副本。您可以致電 1-800-MEDICARE (1-800-633-4227),並要求郵寄一張 替換卡。聽障專線使用者可致電 1-877-486-2048。

如果您首次符合Medicare資格時錯過了初始投保期,您只能在每年1月1日3月31日GEP(General Election Period)投保期註冊A部分和/或B部分。您保險於7月1日開始。這個政策明年有可能調整。GEP於每年1月1日3月31日舉行。此期間,您可以參加Medicare B部分。GEP期間註冊意味著您保險7月1日開始。在此之前,您會Medicare承保。GEP期間加入Medicare意味著您可能需要支付B部分保費罰款。

紅藍卡年度登記期(Annual Election Period,簡稱AEP)10月15日12月7日止。這段時間是年65歲民眾檢視自己紅藍卡計畫並作出改變最佳時期。民眾可以年度登記期(AEP)自己2022年承保需求而登記、轉換或退出醫療保險計畫。其變更保險計畫於次年1月1日起開始生效。

每年,您有機會1月1日3月31日期間Medicare Advantage開放註冊期(OEP)退出或轉換Medicare Advantage計劃。此OEP-年度開放申請期取代(2019 年之前)Medicare Advantage退出期,該期允許人們離開MA並返回Original Medicare。MA OEP適用於個人首次加入Medicare Advantage計劃後三個月內。

您生活中發生某些事件時,例如您搬家或失去其他保險承保範圍,或是失去或重獲MEICAID資格,失去僱主保險,或是購買了州某種藥卡計劃(EPIC in NY or PAAD in NJ)。您可以更改您Medicare Advantage和Medicare 處方藥計劃承保範圍。

這些進行更改時間稱為註冊期(SEP)。於每個 SEP,關於何時可以進行更改以及可以進行更改類型規則,請及時您保險經紀人聯絡。

是一項政府計劃,旨在幫助不符合全額醫療補助(Full Medicaid)資格低收入紅藍卡受益人支付聯邦醫療保險部分費用(保險月費、年度自付扣除金及保險)。

如果個人第一次符合條件時沒有投保保費 A 部分,如果他們決定後投保,他們可能需要支付每月保費。A 部分每月保費可增加 10%。個人支付保費,該保費是其擁有 A 部分但未註冊年數兩倍。

示例:如果個人有資格參加 A 部分 2 年但未註冊,該個人需要 4 年內支付保費。

如果個人首次符合條件時未註冊 B 部分,則只要該個人擁有 Medicare(紅藍卡),可能需要支付延註冊罰款。於個人本可以擁有 B 部分但未註冊每個 12 個月期間,個人 B 部分每月保費可能會上漲 10%。

示例:Green 女士初始註冊期於 2009 年 9 月 30 日結束。直到 2013 年 3 月註冊期,她定註冊 B 部分。Green 女士 B 部分罰款 20%。(雖然格林女士總共等了 30 個月才註冊,但這包括兩個 12 個月期間。)

注意:如果個人能夠滿足允許個人 SEP 期間註冊 A 部分和/或 B 部分某些條件,會支付罰款。

C部分(Medicare Advantage):聯邦政府商業保險公司(如HMO、PPO計劃),提供醫療保險。

您收入資產情況,您可能符合資格享受MSP計劃三項計劃之一。

Medicare Advantage和Medigap 有何區別,價格各異,我選哪一個?

是可以申請。但是開始Medicare(紅藍卡)Part B時候,有6個月開放日,這6個月內是Guarantee Issue,後申請會要Underwritting,需要回答各種問題,4個州MA,ME,CT,NY是Guarantee Issue州,其它州,如果申請時候,自己身體,可能會拒保,或者保費大大增加,或者有等待期。

我目前,需要吃藥,所以需要買Part D藥物保險?

Part D需要現有藥物保險停止後63天之內加入,晚了是會有罰款,和我們是否吃藥無關。時候可以考慮買Part D(或者Part C自帶藥物保險)。

如果您收入大多數人是9萬1以下,您需要支付$170美元PART B月費,很多人以為65歲後保險不用花錢了,這個猜測後是會出乎您意料,每年費用會!收入超過 $91,000 美元個人和收入超過 $170,000 美元已婚夫婦 D 部分計劃保費外, B 部分支付保費(如上圖所示)和 D 部分保險額外金額。

該額外金額稱為收入相關每月調整金額。不到 5% 醫療保險人受到影響,因此大多數人會支付保費。許多專業人士例如醫生,律師,僱業主等高收入人士,想避免Part B過費用,必需65歲前3年,做好規劃,降低税率,避税!

者“醫療補助“保險(Medicaid)是聯邦政府和州政府合作,為低收入者提供醫療服務保險。符合標準美國公民和合法移民可以申請,但獲得美國綠卡滿五年以上才可以申請。如果你美國有收入,那麼你年老時可能無法申請Medicaid,只能申請Medicare了(見上)。

説Medicaid(白卡)是政府低收入保險,聯邦線美國 48 個州和哥倫比亞特區家庭規模決定。例如,到 2022 年,單身成年人為 $13,590 美元,四口之家 $27,750 美元,八口之家 $46,630 美元。

Medicare(紅藍卡)是 65 歲或以上人羣保險。您如果報税10年以上,每年報夠4個點數, 您 65 歲前 3 個月,首次有資格註冊Medicare(紅藍卡)。

Part B 是有月費,B 部分資格規則取決於一個人是否有資格獲得免保費 A 部分或個人是否 A 部分保險支付保費。

任何年齡 ─ 領取社會安全生活補助或公共援助人士自動符合資格。
65歲或以上或殘障或失明者具備以下合格條件:
收入:個人每月淨收入上限792美元;夫妻1,159美元。
每户家庭非所得中首20美元計入。

Medicaid是低收入羣體提供醫療保險。這是各州政府管理項目。是本州居民,才可以申請當地低收入者醫保。 Medicaid資格審查主要標準是收入。於各州設定標準線才可以申請。

到達美國新移民,需要等待五年時間才有資格獲得美國聯邦和州政府組織醫療輔助(Medicaid)和其它資助低收入者醫療保險。所以這間,老年人需要自己購買醫保作為過渡。

1、年齡65歲以上(如果是盲人或者疾人,65歲以下可以,有詳細標準可參閲社會安全局文件)

2、單身人士擁有資產(包括自住一所房子和一輛車子)2000美元以下;兩人(結婚人士)擁有資產3000美元以下。所謂資產,包括銀行存款,現金,股票,珠寶。殯葬安排費用可以有1600美元,不算入資產。

7、假如有其它收入(如工資,退休金),超過某個數目,可以符合領取SSI標準。

每月福利上限:生活之個人:785美元;夫妻1,152美元。領取福利者若是他人同住,金額會有差異:個人721美元,夫妻1,094美元。請查詢家庭照護和住宿照護福利分級。

假如你有美國國籍,然後中國生活,到65歲了,突然説我想到美國生活了。只要你中國工資或退休金收入美國標準,美元來算,屬於“”話, 你回來美國,任何一個州居住了一個月,有資格領取SSI,我們説“養老金”。領取養老金美國人,領取,不能離開美國超過一個月,否則要申請。

另外,這些條件規定對像是符合條件個人,並包括其子女。所以,不管您兒女收入多麼,如果自己國內退休金達不到以上要求,可以申請社會安全補助金。

美國工作人,大部分會領取“社安退休金”,英文稱為“SocialSecurity”,中國人稱為”社保“東西。這個社安退休金,是工作相應年數,有相應收入,積累相應工作點數,繳納社保税, 達到年齡,才有資格領取。很多人因為年時事工作工資,到了退休時候,社安退休金不夠生活,可以申請領養老金SSI。領取社安退休金美國人,需要美國居住,可以在世界上大部分國家居住,社保金會自動打入你銀行。

美國社保,其實並,很多人不夠。因此,美國税法裡面會規定一些條款,普通人年時候存錢退休。比如“個人退休賬户“IRA,可以讓你每年存入數額錢,可以抵你應税收入,到59歲半才能取出,到那個時候才要納税。另外有一種叫RothIRA個人退休户口,是每年存錢不能抵應税收入,但是到59歲半取出時候,本金加增值部分免收入税。同時,美國公司可以設立公司員工供款退休户口如401(K)或者403(b)這類,是起到補助員工退休收入作用。

美國社保和養老金以外,很多政府機構政府公務員,公立學校教師,有退休金,英文叫”Pension”,稱為”俸“,這種退休金要社保得多,服務年數,有時候可以拿到於工作時候年薪百分之75到百分之一百。 (社保退休金則不到年薪50%,收入,社安退休金拿到百分比)有公務員可以同時拿退休金和社保,退休後收入退休前工資。

65歲以上才有資格使用優待票。殘障人士不論年齡有資格使用優待票。於資產和收入上限是沒有限制。地鐵/公交
聯邦醫療保險卡購買優待票,或是使用優待乘車卡Metrocard。

注:
使用優待乘車卡Metrocard搭乘地下鐵或紐約市公車時,會扣減優待票價金額。

紐約市交通優待票,很多州會本地65歲以上人士購物,餐飲,交通上實行優惠政策,可以查詢本州老年人優惠折扣.

參加美國中老年人協會(AARP)老年人機構。年50歲後,你可以付費參加AARP,享受其合作夥伴提供免費商品與折扣優惠。 AARP會員年費16元,若一次註冊多年會員可另享會費折扣。

一. Star: 俗稱“房星計劃” 全稱“紐約州學校税減免計劃”,兩大類:

1)住房減免Star:這個計劃是家庭年收入於50萬,並且房屋是屋主自住房家庭享用。